Gli acquirenti per la prima volta dovrebbero aspettare che il mercato immobiliare crolli? Perché aspettare potrebbe costarti migliaia
Gli acquirenti per la prima volta sono stati esortati a non abbandonare i piani per l’acquisto di una casa prima del previsto crollo del mercato immobiliare del prossimo anno, poiché i loro costi potrebbero aumentare.
Secondo la società di consulenza Oxford Economics, la ricerca mostra che i prezzi delle case nel Regno Unito sono sopravvalutati di circa il 30%, con un’accessibilità economica in forte calo nelle ultime settimane.
Gli analisti del Credit Suisse avevano precedentemente previsto che i prezzi delle case potrebbero diminuire tra il 10% e il 15% il prossimo anno.
Il mercato immobiliare ha già iniziato a raffreddarsi, ancor prima di tener conto dei recenti problemi nell’ottenere un mutuo conveniente. I dati dell’istituto di credito ipotecario Halifax hanno mostrato che i prezzi medi delle case sono diminuiti dello 0,1% tra agosto e settembre.
Per la prima volta gli acquirenti di un evento del genere potrebbero presentare un’opportunità che stavano aspettando: i prezzi delle case in calo.
Quindi ha senso sospendere l’acquisto nell’aspettativa che i prezzi scendano? La risposta è no, poiché i guadagni in calo dei prezzi delle case potrebbero essere erosi da tassi di interesse più elevati.
Quanto potrebbe costarti aspettare due anni?
Un acquirente per la prima volta che cerca di acquistare una proprietà a un prezzo medio di £ 300.000 circa nel Regno Unito, con un deposito del 5%, potrebbe prendere in prestito le £ 285.000 di cui ha bisogno su una soluzione di 2 anni per un periodo di 30 anni a un tasso tipico di 6,24 per cento, senza alcun canone da pagare. Ciò richiederebbe rimborsi mensili di £ 1.753.
Fino a settembre, gli istituti di credito avrebbero potuto offrire un tasso tipico del 3,96 per cento per lo stesso mutuo. Ciò richiederebbe pagamenti di £ 1.354 per un costo totale di £ 487.313 nello stesso periodo.
Se i prezzi degli immobili fossero inferiori del 10% entro il 2024, come hanno previsto alcuni esperti, quella stessa proprietà potrebbe valere solo £ 270.000. Con lo stesso deposito di £ 15.000, l’acquirente dovrebbe prendere in prestito £ 255.000 su un accordo di 30 anni a una stima dell’8,24%, se i tassi ipotecari aumentassero di un ulteriore 2% in quel periodo.
In questa situazione, i rimborsi mensili sarebbero superiori di £ 161 al mese.
Aspettare due anni significherebbe che un mutuatario avrebbe estinto il mutuo due anni dopo, il che significa che sarebbe stato esente da ipoteca per un periodo di tempo più breve.
Ritardare quella decisione di due anni significherebbe anche che l’acquirente dovrebbe pagare l’affitto nel frattempo, a una media di £ 1.159 al mese, secondo l’indice di affitto di HomeLet.
Ma gli affittuari dovranno affrontare un aumento di oltre il 20% dei costi di affitto nei prossimi cinque anni, secondo una previsione dell’agente immobiliare Knight Frank.
I proprietari di case e gli affittuari devono anche fare i conti con l’intera forza dell’inflazione in tutta l’economia, con l’aumento dei costi di tutto, dalle bollette energetiche ai generi alimentari.
È difficile cronometrare un crash
In precedenti crolli immobiliari, come quello avvenuto all’inizio degli anni ’90, i prezzi degli immobili non sono diminuiti in modo uguale in tutte le aree. In alcune aree desiderabili in tutto il paese i cali dei prezzi sono stati brevi ed è stato difficile cronometrare il minimo.
Inoltre, una volta che i prezzi iniziano a scendere, sono solo i venditori che devono davvero vendere a mettere sul mercato le loro case, quindi puoi trovarti in competizione per un affare.
“Con il calo della domanda, potrebbe aprire spazio alla negoziazione e potrebbe assistere a un ammorbidimento dei prezzi, anche se quella scarsità di offerta potrebbe trattenere il mercato da un crollo”, ha affermato David Hollingworth, broker ipotecario associato presso London & Country.
