La mia pensione è sicura? Se il triplo blocco verrà abbandonato e verrà spiegato l’annuncio della Banca d’Inghilterra

L’intervento della Banca d’Inghilterra di ieri sui mercati obbligazionari ha arginato un’immediata crisi di finanziamento delle pensioni, ma molti sono ancora preoccupati per la sicurezza dei loro schemi.

La Banca ha compiuto un intervento senza precedenti per salvare il mercato pensionistico del Regno Unito, acquistando debito pubblico in un’offerta di emergenza per prevenire “rischi materiali” per l’economia del Regno Unito.

Mentre questo avrà placato le preoccupazioni di alcuni, altri vogliono la conferma che le loro pensioni sono in buone mani.

io risponde a tutte le tue domande scottanti su cosa è successo e quanto sono effettivamente sicure le tue pensioni.

Cosa minaccia le pensioni dei cittadini?

La banca è intervenuta per acquistare il debito pubblico dopo che il mini-bilancio di venerdì ha visto una corsa alla sterlina che ha portato gli istituti di credito ipotecario a rimuovere gli accordi tra i crescenti timori sui tassi di interesse.

Ha agito perché temeva che il rapido aumento dei rendimenti dei gilt, ovvero il tasso di interesse pagato sui titoli di stato, potesse incidere gravemente su migliaia di piani pensionistici con stipendio finale oa benefici definiti.

I piani pensionistici a benefici definiti sono gestiti da un consiglio di fondazione, per conto del datore di lavoro e promettono di fornire un reddito pensionistico sicuro. Per proteggerli dall’aumento dell’inflazione e dei tassi di interesse, i gestori delle pensioni hanno messo in atto strategie di investimento note come hedging.

Tuttavia, queste strategie sono sensibili ai movimenti dei rendimenti dei gilt che, se non gestiti con attenzione, possono portare le promesse del piano pensionistico a superare il valore del suo patrimonio.

La velocità e l’entità dei movimenti nei mercati dei gilt negli ultimi giorni hanno lasciato i gestori affrettati a vendere asset per assicurarsi che i loro schemi fossero protetti.

Tom McPhail, Direttore degli Affari Pubblici presso i servizi finanziari di Lang Cat, ha dichiarato: “Il governo ha messo tutto in nero sulla ruota della roulette. Se non fa crescere rapidamente l’economia, avremo una recessione che avrà un impatto sugli asset e sulla quantità di denaro che le persone riceveranno in futuro”.

Le pensioni delle persone sono attualmente sicure?

Al momento, le persone sono informate che le loro pensioni sono al sicuro.

Steve Webb, ex ministro delle pensioni e direttore dei consulenti LCP, ha dichiarato: “Le persone con pensioni tradizionali del tipo ‘stipendio finale’ possono essere rassicurate sul fatto che le loro pensioni siano al sicuro.

“Sebbene lunedì sia stato un giorno di turbolenze di mercato, le azioni della Banca d’Inghilterra hanno assicurato che le turbolenze fossero controllate. In definitiva, ogni regime pensionistico dello stipendio finale ha un datore di lavoro dietro di esso, e fintanto che quel datore di lavoro continua a commerciare, le pensioni dovrebbero essere pagate per intero.

“C’è anche un Fondo di protezione delle pensioni che sta dietro a questi schemi se dovesse accadere il peggio”.

La tripla serratura verrà rottamata?

È improbabile che il triplo blocco delle pensioni possa essere abbandonato, poiché sarebbe “politicamente rischioso”, ha affermato Webb.

Viene dopo che il segretario al Tesoro, Chris Philp, ha suggerito che il governo potrebbe non aumentare i benefici in linea con l’aumento dell’inflazione come precedentemente promesso.

Il signor Webb ha dichiarato: “Il triplo blocco era un impegno manifesto ed è già stato infranto una volta, quindi sarebbe politicamente rischioso infrangerlo di nuovo, soprattutto considerando che i pensionati sono il gruppo più propenso a votare conservatore”.

Il triple lock è un impegno del governo utilizzato per decidere di quanto aumenteranno le pensioni statali nel nuovo anno fiscale. Afferma che aumenterà in linea con una delle tre misure più alte: inflazione dei prezzi al consumo, crescita del salario medio o 2,5%.

L’anno scorso il triplo blocco è stato sospeso e i pensionati hanno ricevuto un aumento del 3,1%, ma Liz Truss si è precedentemente impegnata a mantenere il triplo blocco.

Poiché l’inflazione è aumentata vertiginosamente negli ultimi tempi, appena al di sotto del 10%, molti pensionati speravano di essere in linea per un forte aumento delle loro pensioni.

Sebbene il signor Webb ritenga che la serratura sia sicura, altri esperti ritengono che potrebbe essere a rischio.

Tom McPhail, direttore degli affari pubblici presso i servizi finanziari di Lang Cat, ha dichiarato: “Non mi sorprenderebbe se il triple lock venisse abbandonato. Dato l’angolo in cui si è tirato indietro il cancelliere, c’è poco spazio di manovra.

“Non può tagliare molte aree della spesa pubblica, quindi il triplo blocco potrebbe essere preso di mira. Dati i tassi di interesse in aumento, i pensionati stanno attualmente meglio della classe operaia”.

Le persone prelevano fondi dalle loro pensioni?

Secondo una ricerca di AJ Bell, circa il 34% dei dipendenti idonei intervistati afferma di aver già rinunciato o sta valutando di rinunciare all’iscrizione automatica.

Di conseguenza, il 12% di coloro che hanno rinunciato non sapeva che avrebbero perso il contributo del datore di lavoro e il 47% dei giovani tra i 18 ei 34 anni ha rinunciato o potrebbe rinunciare.

Questo è preoccupante in quanto potrebbero esserci degli ultimi effetti se le persone decidessero di farlo.

Perché è male ritirarsi e smettere di versare la pensione?

Non devi rimanere un membro del tuo regime pensionistico e puoi interrompere il pagamento dei contributi in qualsiasi momento, ma è importante ricordare che anche il tuo datore di lavoro smetterà di versarli e sarai trattato come se avessi lasciato il regime pensionistico sul posto di lavoro.

Ciò che hai accumulato rimane tuo, ma questo esaurirà gravemente i fondi pensionistici che hai in futuro e potrebbe lasciarti in difficoltà finanziarie. Potrebbe costringerti a lavorare più a lungo poiché la pensione statale potrebbe non coprire le tue esigenze.

Il governo ti dà anche una spinta quando paghi una pensione personale o lavorativa, concedendoti vantaggi fiscali, il che significa che perderai questo bonus.

Se decidi di ritirare la pensione prima di compiere 55 anni, nel frattempo, potresti perdere perché la società che sblocca la pensione addebiterà commissioni. Questo può essere fino al 30 per cento dell’importo che stai prelevando.

Il tuo istituto di previdenza dirà quindi all’HMRC che hai ritirato questi soldi – sono tenuti a farlo per legge. Verrai quindi colpito da una tassa del 55% su ciò che hai ritirato, il che significa che potresti perdere fino all’85% di ciò che volevi togliere.

Se sei un titolare di pensione più giovane che cerca di prelevare fondi, devi anche essere consapevole del rischio di sequenziamento.

È qui che il tuo fondo pensione è influenzato dai cambiamenti di ritmo nel mercato azionario.

Una flessione significativa proprio quando inizi la pensione potrebbe avere notevoli implicazioni per i tuoi piani perché la tua pensione non ha il tempo di riprendersi dalla caduta che ha subito prima di trarne un reddito, che può quindi influire sulla sua sostenibilità a lungo termine.

Lo scenario peggiore potrebbe essere che tu non abbia la capacità finanziaria di sostenere lo stile di vita che hai scelto quando smetti di lavorare.

E se dipendessi dalla mia pensione statale o non hai abbastanza soldi per andare in pensione?

Se non hai abbastanza soldi per andare in pensione, è probabile che dovrai lavorare più a lungo, anche se questo potrebbe includere il part-time invece di fermarti del tutto.

Potresti anche cercare di integrare il reddito del tuo lavoro principale con alcuni guadagni aggiuntivi da un secondo lavoro o “traffico secondario”.

Becky O’Connor dell’interactive Investor ha dichiarato: “I crediti pensionistici possono essere davvero utili, ma non tutti coloro che sono idonei li rivendicano. Vale la pena esaminare il controllo di ammissibilità sul sito Web del governo. Anche le persone anziane a basso reddito possono beneficiare di altri aiuti e vale la pena verificare con il consiglio locale”.

Il signor Webb ha aggiunto che è anche possibile provare ad aumentare la pensione. Ha detto: “Un buon modo sarebbe controllare se il datore di lavoro offrirà ‘match financing’ – cioè, se metti un po’ in più, il tuo datore di lavoro lo abbinerà; molte grandi aziende lo faranno, e questo è un modo molto conveniente per costruire i tuoi risparmi per la pensione.

“In extremis, pensare a ‘trading down’ per liberare un po’ di capitale o forse guardare se una qualche forma di rilascio di azioni potrebbe aiutare a ricaricare i risparmi pensionistici inadeguati”.

Cosa posso fare per proteggerlo?

Si consiglia ai titolari di pensione di continuare in gran parte come sono attualmente. Se sei preoccupato, potrebbe valere la pena parlare con il tuo fornitore o fornitore di pensione.

Tuttavia, per coloro che stanno per andare in pensione, questo è leggermente diverso.

Cosa devo fare se sto per andare in pensione?

Coloro che stanno per andare in pensione potrebbero essere preoccupati per l’impatto che gli eventi recenti avranno sui loro piani e alcuni potrebbero voler chiedere consiglio, affermano gli esperti.

McPhail ha dichiarato: “Alcune persone che andranno in pensione nei prossimi dieci anni circa saranno state messe in de-risking dei fondi per evitare la volatilità del mercato.

“Ma molti di questi fondi sono investiti in gilt, quindi sono seduti su perdite di investimento. Per coloro che potrebbero andare in pensione nei prossimi anni, ottenere le informazioni sulla pensione e vedere dove vengono investite le pensioni e chiedere informazioni su qualsiasi strategia di riduzione del rischio che potrebbe essere coinvolta nella pensione.

“Potrai quindi vedere cosa possono fare le persone che gestiscono la tua pensione per aiutare per tuo conto”.